Sprawca oszustwa kredytowego musi działać w celu osiągnięcia dla siebie lub kogo innego niekorzystnego rozporządzenia przez bank lub inną jednostkę organizacyjną.
Zgodnie z Kodeksem karnym:
1. Kto, w celu uzyskania dla siebie lub kogo innego, od banku lub jednostki organizacyjnej prowadzącej podobną działalność gospodarczą na podstawie ustawy albo od organu lub instytucji dysponujących środkami publicznymi – kredytu, pożyczki pieniężnej, poręczenia, gwarancji, akredytywy, dotacji, subwencji, potwierdzenia przez bank zobowiązania wynikającego z poręczenia lub z gwarancji lub podobnego świadczenia pieniężnego na określony cel gospodarczy, instrumentu płatniczego lub zamówienia publicznego, przedkłada podrobiony, przerobiony, poświadczający nieprawdę albo nierzetelny dokument albo nierzetelne, pisemne oświadczenie dotyczące okoliczności o istotnym znaczeniu dla uzyskania wymienionego wsparcia finansowego, instrumentu płatniczego lub zamówienia, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.
2. Tej samej karze podlega, kto wbrew ciążącemu obowiązkowi, nie powiadamia właściwego podmiotu o powstaniu sytuacji mogącej mieć wpływ na wstrzymanie albo ograniczenie wysokości udzielonego wsparcia finansowego, określonego w § 1, lub zamówienia publicznego albo na możliwość dalszego korzystania z instrumentu płatniczego.
3. Nie podlega karze, kto przed wszczęciem postępowania karnego dobrowolnie zapobiegł wykorzystaniu wsparcia finansowego lub instrumentu płatniczego, określonych w § 1, zrezygnował z dotacji lub zamówienia publicznego albo zaspokoił roszczenia pokrzywdzonego.
Karalne jest działanie sprawcy w celu uzyskania kredytu, pożyczki pieniężnej, poręczenia, gwarancji, akredytywy, dotacji, subwencji, potwierdzenia przez bank zobowiązania wynikającego z poręczenia lub z gwarancji lub podobnego świadczenia pieniężnego na określony cel gospodarczy, instrumentu płatniczego lub zamówienia publicznego, gdy w tym celu przedkłada podrobiony, przerobiony, poświadczający nieprawdę albo nierzetelny dokument albo nierzetelne, pisemne oświadczenie dotyczące okoliczności o istotnym znaczeniu dla uzyskania wymienionego wsparcia finansowego, instrumentu płatniczego lub zamówienia.
Przez dokument poświadczający nieprawdę należy rozumieć dokument co prawda autentyczny ale zawierający informacje nieprawdziwe wystawiony przez funkcjonariusza publicznego lub inny uprawniony podmiot.
Za nierzetelne oświadczenia należy uznać, takie pismo, które zawiera informacje nieprawdziwe albo przemilczenia mające adresatowi sugerować stan rzeczy inny niż rzeczywisty. Dla penalizacji złożenia takiego oświadczenia, niezbędne jest aby przybrał on formę pisemną.
Fałszywe działanie sprawcy w celu uzyskania kredytu, pożyczki itd. musi dotyczyć okoliczności istotnych dla ich uzyskania. Co za tym idzie brak tak istotnych okoliczności w sfałszowanych dokumentach będzie utrudniał możliwość skazania sprawcy za popełnienie omawianego przestępstwa.
Przestępstwa fałszerstwa kredytowego można popełnić umyślnie.
Dodatkowo cytowany przepis przewiduje klauzulę niekaralności sprawcy, który po popełnieniu przestępstwa, a przed wszczęciem postępowania karnego dobrowolnie zapobiegł wykorzystaniu kredytu, pożyczki itd. albo zaspokoił roszczenia pokrzywdzonego.
W razie pytań lub uwag nasza Kancelaria Adwokacka pozostaje do Państwa dyspozycji.
Autor
04.09.2014 r.